最近,一家银行的财务经理告诉记者,一些投资者使用信用卡现金购买银行的金融产品,并表示这种做法并不可靠。信用卡现金手段已为公众所熟知。首先向银行申请大额信用卡,然后通过POS机刷卡。然后刷出的资金可以投资于银行财务管理,以赚取无风险回报。
据一位银行理财经理介绍,封闭式银行理财的最短期限约为30天,最多不超过40天,而信用卡的最长免息期可达50-56天。
例如,信用卡的发行日期为每月21日,信用卡还款日期为下月10日,持卡人在每月22日套现,信用卡交易计入下个月的账单。信用卡账单只能在第三个月的10天前还清,还款期为近50天。在此期间,持卡人可以认购银行的短期金融产品,并在产品到期后返还信用卡。
目前市场上POS机套现的手续费一般为0.8%~3%,日提现金额为20万元。以10万元作为投资理财本金计算,套现需支付800元~3000元的手续费。假设购买一期30天的银行理财产品,收益率至少要达到9.6%才能超过手续费,但目前银行短期理财产品的平均利率约为4.2%。随着央行多次降准降息,业内普遍预计银行理财产品收益将进一步下降,这意味着投资理财收益将越来越少。
不难看出,套现赚银行钱的红利并不丰厚,甚至入不敷出。如果用信用卡取现,手续费一般为取现金额的1%~3%,10万元的现金手续费最低为1000元,加上每天5%的复息,每天至少50元的利息,购买一期30天的银行理财产品,累计费用至少为2500元。银行信用卡取现金额一般不超过消费金额的50%,这意味着投资者想取现金10万元,至少申请20万元。
频繁的套现操作必然会引起银行的注意。POS机上频繁刷卡,最终被监管机构没收。目前,个人信用调查系统制度日益完善。上述行为将直接影响个人信用记录,并可能对未来贷款产生不良影响。
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