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ETF是什麼?
台灣最常談到的 ETF ,是台灣50 (0050ETF),許多人會以為年化報酬率5~10%很難達到,但實際上投資0050ETF,即使買在金融海嘯前的高點(2007年10月),
10年後的2017年11月,單筆投資的年化報酬率也高達6%,而定期定額投資的報酬率則是高達10%,這數字其實贏過非常多的基金商品。
到底 ETF 是什麼? 投資新手該如何選擇?
繼續往下看
ETF(英文:exchange traded fund)台灣證交所官方的名稱為指數股票型基金(一般也有人把它稱為股票型指數基金,但指數基金其實是另外一種商品),這兩個名稱很容易混淆,建議大家直接就英文上理解比較容易,ETF就是「能在股票交易所買賣的基金」。
換句話說,ETF就是被動追蹤某一指數表現的共同基金,並且在集中市場掛牌,像一般股票交易讓投資人買賣。
若將ETF指數股票型基金分解來看,就更能理解ETF是什麼:
所謂的基金,就是一次買進一籃子的標的,也許是各國的股票、債券、外幣等等投資商品,以股票和債券型的ETF標的為例,優點和基金一樣可以分散風險、不容易暴漲暴跌。
而指數型基金,意思是不透過基金經理人的主觀判斷投資,而是根據某一個指數規則買進,舉例來說,根據市場市值規模大小來決定權重、自動買進一籃子股票。這方式讓ETF減少了管理成本,費用率得以大幅下降,但績效並不比一般有基金經理人選股的基金差。
但 ETF 與基金不同的是,它不用像基金一樣需要跟銀行申購和贖回,而是可以直接在股票交易所買賣,因此買賣非常方便,手續費與管理費也比一般基金低很多~很多~很多。
如果是無法承受過大的波動,又想從投資中獲利的投資者,長期定期定額的投資股票ETF,可以避免選股失誤踩到地雷或者受股價大起大落影響,也許不一定能大賺,但對新手來說是比較容易從股市中獲利的方法。
學習更多 ETF 知識,可閱讀:ETF投資教學懶人包
ETF是一種被動投資工具,被動管理的費用率通常會低於主動管理(共同基金)的費用率。
事實上,ETF的優點其實不僅止於低費用率,他還有著以下幾種優點:
當然,每種投資商品都有其優缺點,若你還想知道ETF的缺點與風險,請閱讀:5個投資ETF要注意的風險
ETF有許多種類,像是股票型、債券型、不動產型、商品型、貨幣型、特殊工具型,每一種類型裡面還可依分類方式細分成幾種不同的ETF,如果想詳細了解,請閱讀:7種ETF種類特性分析比較。
而台灣現在有發行的ETF高達125檔 (統計至2021/6月,陸續增加中),超過一半的ETF平均的日成交量有在千萬元以上,買賣上相當安全。可以買到的標的除了台灣50指數,也包含美國的SP標普500指數、中國A股、香港恆生指數等等。
市場先生自己主要使用美股ETF為主,不過新手還是可以從台灣的ETF開始入門熟悉。以下推薦幾檔台灣費用不高、投資分散、適合新手入門的ETF (主要是股票類)。
上述這幾檔報酬走勢其實都差不多,因為幾乎一半都是台積電,僅略有微小差異。主要提供給新手入門起步,未來有興趣自己可以再慢慢研究更多ETF。
在選定ETF後,就可以透過股票券商買進ETF了,可以用你現有任何股票券商,其實都能買到這些台灣的ETF,流程就跟平常在買股票一樣。關於買進ETF可以閱讀:ETF要怎麼買?
▼透過ETF,不需在國外開戶也能買近海外的投資標的(僅示意有這些選項,非推薦)
投資台灣50與SP500,年化報酬率超過6%
先介紹一下這兩個最基本款的投資組合:
台灣50:就想像成買進台灣最大的50家公司,包含台積電、鴻海、中華電信、統一超商等等知名企業。
SP500: 等於是買進全球最強的500間上市公司,包含Facebook、Google、Amazon等等。
可閱讀: 1. 什麼是台灣50(0050)? 2. 什麼是標普500(SP500)?
可閱讀:
1. 什麼是台灣50(0050)?
2. 什麼是標普500(SP500)?
如果從10年前持有股票至今,買在2007年10月金融海嘯前高點,
即使歷經08年金融海嘯,這兩檔ETF的報酬率如下表注意,6%是單一筆投資的報酬率,如果採用定期定額的話報酬會高達10%!附上0050年化報酬率計算的EXCEL與公式:下載連結: 0050投資10年報酬率計算EXCEL (雲端硬碟)
▼即使在近10年最差的時間進場,也有高達6%的年化報酬率
(當然,如果覺得6%太低,那ETF就不大適合你)
6%報酬率合理嗎?其實只相當於全球經濟成長
有些人會覺得6%很高,因為定存或儲蓄險都只有1~3%左右,但6%其實相當於全球企業平均的獲利成長,只是大多數人平常都沒機會參與這個成長。
透過投資ETF,你也能讓自己的存款一同參與到全球的經濟成長,年化報酬率超過定存6倍以上!
如果小資族每月從薪水撥出一些錢,定期定額投入報酬率6%的標的,最後可以拿回多少呢?
可閱讀:什麼是定期定額投資?
下面這張表幫你簡單做計算:▼只要每月投入10,000元,40年後理論上可以得到1,857萬。投入20,000元35年後可以拿回2,674萬,以此類推
之前曾經算過,假如退休後希望靠股息能在台灣有還可以的生活,至少需要2,000萬資金。因此每月投資15,000元,35年後就可以達成目標!
延伸閱讀:在台灣想靠投資退休,至少需要2000萬
「市場先生,長期投資就能穩穩存到千萬,真的有這麼容易嗎?」
其實,過程中你還會遇到許各種難以決定的意外,例如:
近幾年股價越漲越貴,該停止投入等低點嗎?還是該停利賣出呢?最近急需要資金,是否可以先賣出一些?快到退休年齡,這時股市卻一直在跌,手中股票市值縮水很多怎麼辦?
降低投資風險最好的方式就是:增加自己的投資知識!
例如:任何長期投資都一定會遇到高低起伏。即使是年化報酬率6%的台灣50,在2008年金融海嘯時股價也經歷將近50%的跌幅。
說50%你可能沒感覺,但如果說你500萬元的退休金,在當下帳面上會只剩下250萬,這樣也許比較有感一點。
當你有足夠知識,對許多長線投資人來說,因為知道台灣50絕對不會倒,08年是一個歷史上稀少的絕佳進場加碼點,但如果知識不夠,很可能會因為恐慌而錯過機會,甚至賣掉手中的長期存股。
「市場先生,如果薪水不高,有沒有投資加速賺錢的方法?」
上周和一位剛退伍的年輕人聊天,他開始求職之後才發現最近找工作並不容易,甚至有遇到有企業開出 23K的低薪,讓他對未來的財務規劃感到緊張。不過幸好大學有打工以及當兵的薪水,他有存下一筆20萬的小錢,因此想嘗試靠投資錢滾錢。
「聽說權證和選擇權不錯,有機會翻10倍?」他說。
許多人受了一些用小錢滾大錢之類的廣告詞影響,覺得想要翻數倍的獲利。
正確的評估投資,應該從危險性開始。
「你覺得如果目前手上的資金,賠掉多少你會感到很不自在呢?」我問
「大概賠5000元我就受不了。」
5000元對大多數人來說可能僅是一筆小金額,對他的總資金而言也僅佔 2.5%,但是剛出社會收入不穩的情況下,除了自己生活費也緊湊,還要拿錢回家給家人,光賠掉5000元就相當於一個月的飯錢。
「我想以你的財務狀況,適合的投資的只有一檔股票:買ETF。」我說
教學》ETF要怎麼買?
最後在文中有提到,如果單筆長期投資ETF,即使買在金融海嘯前昂貴的高點,到今天仍有6%報酬率,但如果不是單筆投資,而是定期定額操作,報酬率則是會提高到10%以上!這到底是怎麼辦到的?接下來的文章會繼續告訴你
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