装潢贷款是什么？房屋装潢贷款利率与条件是多少？

装潢贷款，顾名思义就是针对房屋修缮装潢的贷款项目。

会出现这种需求的贷款需求，通常是购屋族在准备完购屋的自备款后，却没有多余的存款来整修房子；或是房屋老化严重，却缺乏资金能够整修时，就会有针对装潢类型的贷款产品产生。

目前市面上想筹措装潢资金的管道，可分成：

1. 内政部补贴利息的修缮住宅贷款利息补贴
2. 各家银行提供的装潢贷款
3. 房屋增贷、转贷、二胎等其他房屋抵押贷款
4. 信用贷款

其中：第一点内政部自购及修缮住宅贷款，是提供给一些符合低收入条件资格者一些利息补贴，如有符合资格者可以应用。其他的则是一般的贷款管道，各有不同的利率与条件，一般人都能运用。

从理财的角度，我认为各种贷款都应该在自己偿债能力充足的前提下才去申请，尤其在你原本已经有背房贷的情况下，装潢贷款会让整体借贷金额进一步增加，通常也对于利率比较不利。不过如果衡量过债务不至于构成压力与负面影响，那使用这些债务还是可以的，应该尽可能优先使用利率低，且偿还条件宽松的管道贷款，并且不要超贷不需要的金额。

以下则一一介绍这几种装潢贷款的申贷条件、利息及要注意的事项：

修缮住宅贷款（内政部补贴利息）

修缮住宅贷款是内政部，为了协助仅拥有「1户」的老旧住宅家庭改善住宅环境，所提供「修缮住宅贷款利息补贴」。

申请人须先向各县市政府负责的机构提出申请（申请时间约为每年的七月底～八月底截止），经政府审查核定后，再向金融机构贷款自行修缮住宅，政府便会补贴部分贷款利息。

修缮住宅贷款申请条件是什么？

由于修缮住宅贷款是由政府补贴相关利息，利率通常远比市面上的贷款更低，因此申请条件会较为严苛，必须符合下方六种条件才具备申请资格。

（二）符合下列年龄限制之一：

• 年满20岁。
• 未满20岁已结婚。
• 未满20岁，已于安置教养机构或寄养家庭结束安置无法返家。

（三）符合下列家庭组成之一（具备其中一种即可）：

• 有配偶者。
• 有直系亲属设籍于同一户者。
•  申请人单身年满40岁者。父母均已死亡，户籍内有未满20岁或已满20岁仍在学、身心障碍或没有谋生能力之兄弟姊妹需要照顾者（其兄弟姊妹应为单身）。
• 申请人已于安置教养机构或寄养家庭结束安置无法返家，未满25岁。

（四）家庭成员住宅状况应符合下列条件之一：

• 仅持有1户住宅且其使用执照核发逾10年，该住宅应为申请人持有、其配偶持有或申请人与配偶、同户籍之直系亲属共同持有。
• 申请人之父母均已死亡，且其户籍内有未满20岁或已满20岁仍在学、身心障碍或没有谋生能力之兄弟姊妹需要照顾者，仅持有1户住宅，其使用执照颁发日期逾10年，且其户籍内之兄弟姊妹均无自有住宅。

（五）家庭年所得、每人每月平均所得、每人动产限额及家庭不动产限额均低于一定金额：

（六）申请时未接受政府其他住宅补贴。

修缮住宅贷款利率与额度是多少？

银行提供的装潢贷款

银行提供的装潢贷款，其实就是银行针对「需要买房新屋装潢」或「老屋翻新」的客户提供的项目，

其实就可视为另一种以房屋为抵押品的贷款，利率通常会比一般信贷利率还低。

银行提供的装潢贷款申请条件是什么？

基本上，有需要新购屋装潢或原屋翻修，且能不论预售屋、新成屋、中古屋都能作为抵押品来申请装潢贷款。

银行提供的装潢贷款利率与额度是多少？

房屋增贷、二胎等其他房屋抵押贷款

当你需要装潢贷款时，其实也能以持有的房屋作为抵押品，来申请增贷、转贷、二胎等不限于贷款用途的房屋抵押贷款。

而房屋增贷、转贷与二胎房贷的比较，整理如下：

详细的增贷与二胎房贷介绍，都可参考写过的详细分析：

• 房屋增贷是什么？利率多少？
• 房屋 转贷 是什么？需要资金该 转贷 还是增贷？
• 二胎房贷是什么？利率多少？

基本上，房屋增贷与转贷的利率都会比二胎房贷来的好，因此若选择房屋抵押贷款，应以增贷为优先。

信用贷款

当然，不需提供任何抵押品或担保人就能办理的信用贷款，自然也能作为装潢资金的来源之一。

而信贷所能贷款的额度，基本上在月薪22倍，端看申请的信用程度；但同时间因为无需担保品，信用贷款的利率也通常较高。

详细的信贷利率与方案，请看：银行个人信贷利率比较。

会如何选择装潢贷款？

如果能符合内政部的补助资格，自然是以利率最优有补助的修缮住宅贷款为主，但符合这类资格者如果经济能力有限，记得装潢上不量力而为就好。

对大多数一般人，无论你是自住或者投资，当你需要装潢或修缮资金周转时，还是建议依照利率高低，依序考虑以下的贷款商品：