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台币定存利率好吗?最完整的台币定存懒人包(附台币定存利率表)

懒投资 2022-04-27 13:46:58

台币定存好吗?有什么台币定存的技巧?

市场先生虽然在讨论哪家银行定存利率高的文章中,有列出高美元、台币定存利率的银行,但这篇想更详细讨论台币定存的部分。

这篇文章市场先生帮你整理30间台币定存利率比较表格,以及台币定存的优缺点、台币定存怎么买比较好,要选机动利率还是固定利率?定期存款、定期储蓄存款是什么?让你更了解台币定存该怎么做。

  • 台币定存利率比较表格
  • 台币定存的优点
  • 台币定存的缺点
  • 台币定存利率试算怎么做?
  • 台币定存技巧
  • 台币定存特案优惠整理

台币定存利率比较表格

目前数据更新日期:4/13

以下用台币定期储蓄存款1年期由高到低排序。

下用台币定期储蓄存款1年期由高到低排序。

各银行台币定期存款利率比较

排序
银行
台币定存存款 台币定期储蓄存款
3个月 6个月 1年 2年 3年
1 阳信银行 0.665 0.84 1.1 1.2 1.2
2 王道银行 0.63 0.78 1.09 1.1 1.115
3 中小企银 0.66 0.81 1.09 1.12 1.2
4 彰化商银 0.66 0.81 1.09 1.17 1.27
5 第一商银 0.66 0.81 1.09 1.27 1.27
6 凯基银行 0.66 0.81 1.09 1.12 1.12
7 富邦银行 0.66 0.83 1.09 1.095 1.1
8 国泰世华 0.66 0.8 1.09 1.095 1.12
9 合作金库 0.66 0.835 1.09 1.1 1.115
10 银行 0.66 0.835 1.09 1.125 1.155
11 日盛银行 0.66 0.83 1.09 1.095 1.1
132 兆丰商银 0.65 0.81 1.09 1.11 1.14
13 中国信托 0.66 0.81 1.09 1.095 1.1
14 华南商银 0.66 0.81 1.09 1.17 1.27
15 玉山银行 0.655 0.8 1.09 1.09 1.09
16 台新银行 0.65 0.8 1.09 1.09 1.09
17 台中商银 0.66 0.835 1.09 1.1 1.1
18 远东银行 0.66 0.81 1.09 1.09 1.11
19 新光银行 0.66 0.81 1.09 1.09 1.09
20 三信商银 0.65 0.81 1.09 1.115 1.125
21 华泰商银 0.66 0.81 1.08 1.1 1.11
22 上海银行 0.66 0.83 1.08 1.09 1.1
23 安泰银行 0.65 0.79 1.07 1.09 1.1
24 板信商银 0.65 0.79 1.07 1.07 1.07
25 联邦银行 0.63 0.78 1.07 1.09 1.1
26 土地银行 0.66 0.835 1.07 1.075 1.11
27 中华邮政 0.66 0.78 1.06 1.095 1.095
28 元大商银 0.62 0.75 1.05 1.06 1.07
29 渣打银行 0.38 0.62 0.7 0.81 0.85
30 星展银行 0.6 0.6 0.6 0.6 0.6

市场先生小提醒:

1. 台币利率皆为机动利率,如选固定利率则会再更低一点
2. 当金额过大时利率会大幅下降 (各银行不同,有的500万有的1000万)

要注意,超过一年期要选择「定期储蓄存款」而不是「定期存款」,这两个名字很像但不一样。
延伸阅读:定期存款和定期储蓄存款有甚么不同?

台币定存的优点

  • 投资风险低
  • 投资无难度
  • 利率大于活存

定存的意思是把钱存放在银行一段时间,这段时间不能用这笔钱,到期后你可领取利息+本金,有点强迫储蓄的概念。
它的投资风险低、无难度,而且是绝对正报酬,利息通常会大于活存,虽然报酬率不高,但仍是适合保守型投资人选择的工具之一。

台币定存的缺点

  • 无法随时提领
  • 提前解约利息会变少

定存无法随时提领,如果要用钱、存款期限又还没到的话,就必须提前解约,提前解约可以领回本金,但是利息会被打8折计算,因此建议可以把定存的钱拆开存,这样在调度资金上至少稍微灵活一点。
例如:如果你有10万元想定存,可以拆成5万、2万、3万;或是5万、5万的方式。

台币定存利率试算怎么做?

许多银行都有提供台币定存利率试算的功能(Google关键词打:台币定存利率试算) 即可,

底下以 银行的台币定存电子表格来计算,利率、期限都可以自行输入设定,

假设我们要定存5万台币、期限1年、年利率为0.84%,到期可领本息50,420元。

台币定存试算

台币定存技巧

定存又分成定期存款跟定期储蓄存款两种,

  • 定期存款:定期存单与定期存折
  • 定期储蓄存款:整存整付、零存整付、存本取息

定存如果提前解约要注意,利率降低、利息被银行打8折,但解约只是减少利息,不会倒扣本金,而且定存即使解约,利息依然会远高于活存。

在定存之前,我们要先搞懂底下几个小技巧,就可以帮你的投资效率进一步提高。

1. 将「活存改为定存」,每年多领8900元:

建议当你存款高于50万,且短期没有要用做其他用途时,可以开始考虑将大部分的储蓄转从活存转向定存。

2. 存一年以上「定期储蓄存款」优于「定期存款」:

「定期储蓄存款」利率较高,但没有1年以下的方案,只有1~3年方案

「定期存款」利率较低一点,但有1年以下的方案,要存1个月也行、存3年也行

3. 如果单笔金额大,「拆单」分批定存:

拆单的意思是将一笔大的定存,变成较小的金额分批定存,可以享受到定存的高利率以及活存的机动性,而且未来临时需要解约时,可以分批解约避免利息受损。

4. 选择「机动利率」优于固定利率:

机动利率是代表利率会随央行升息和降息调整,固定利率则是以当下的利率为准,未来期间不变。

  • 通常是景气过热阶段会选择机动利率,主因是考虑到利率很低,且未来是升息趋势。
  • 通常是不景气阶段、未来有降息的疑虑,选择固定利率比较好。

5. 运用银行「优惠利率活动」期间进行定存:

银行常常会不定期推出一些定存特案优惠,比原本的定存利率更好,不过通常会有一些申办限制,符合规则的人可以多搭配这些优利率活动进行定存。

台币定存特案优惠整理

银行除了长期的台币定存服务外,也会不定期推出利率更好、但有身份资格或申办时间限制的台币定存特案,市场先生也替你整理如下。
市场先生也替你一并整理如下,有想申请台币定存的人,就把本页加入书签,方便随时查看。

目前数据更新日期:4/13

台币定存推荐 优惠特案整理
(定期储蓄存款)

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你也可以参考一些有提供高利「活存」的数字帐户:高活存利率数位帐户存钱比较

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