美金/美元定存利率好吗?最完整美元定存懒人包
美金定存好吗?有什么外币定存的技巧?
市场先生虽然在讨论哪家银行定存利率高的文章中,有列出高美元、台币定存利率的银行,但这篇想更详细讨论美元定存的部分。
这篇文章市场先生帮你整理10间美金定存利率比较表格,以及美金定存的优缺点、美金定存怎么买比较好,让你更了解美金定存该怎么做。
本文市场先生会告诉你:
美金/美元定存利率比较表格
目前数据更新日期:4/13
(因为要等各大银行新方案网页更新,美金定存利率资料每月第一周[3号到10号间]固定更新)
各银行美金定存利率排名Top10 |
||||
排序 |
银行 |
美金定存利率 | ||
3个月 | 6个月 | 1年 | ||
1 | 京城银行 | 0.60% | 0.90% | 1.00% |
2 | 阳信银行 | 0.30% | 0.45% | 0.55% |
3 | 远东银行 | 0.28% | 0.38% | 0.48% |
4 | 日盛银行 | 0.25% | 0.35% | 0.48% |
5 | 富邦银行 | 0.25% | 0.35% | 0.48% |
6 | 王道银行 | 0.27% | 0.38% | 0.48% |
7 | 玉山银行 | 0.27% | 0.38% | 0.48% |
8 | 合作金库 | 0.27% | 0.38% | 0.48% |
9 | 凯基银行 | 0.27% | 0.38% | 0.48% |
10 | 台新银行 | 0.27% | 0.38% | 0.48% |
市场先生小提醒:
因为基准利率常常在变,通常银行推出优惠利率方案大都属于短期,如果活动是一个月内到期就不列入排名,等未来新的方案出来再更新。
要注意每笔利息大于台币2万元时会扣全民健保补充保费,如果单笔金额较大,建议可以分多批次定存就不会算在同一笔利息。
近期利率波动很大,因此实际申办应该以实际申办时利率为准,也许仍有高利,需要实际询问,假如有的话,有账户的人可以趁现在打时间差存到高利。
选择美元定存利率要留意的3件事:
- 如果是定存,优惠利率时间越长越好(最少6个月~1年),少于6个月且有金额上限的我不考虑,因为没有多赚多少。
(正常的美金定存都是有最低下限无上限,有金额上限的通常是变相让你开户的营销手法)。 - 减少汇兑风险,外币定存要选择以自己常用的币别为主,不要选不常用的货币,例如我自己是以美金和台币为主。
- 要注意单笔金额最低限制以及存入时间。
美金/美元定存的优点
- 适合有外币需求者
- 美金是全球主流货币
- 投资不同货币可分散风险
美金定存很适合之后有美元资金需求的人,像是未来有打算自己或子女在国外念书或工作、美国置产、进行美元外汇交易的人,都适合使用美金定存。
除此之外,因为美金是全球主流货币,它的定存利率也通常优于台币定存,如果有定期观察汇率并买在低点的话,就可以赚到汇差。
除了投资台币之外,如果也能投资美金的话,就可以具有分散风险的效果。
美金/美元定存的缺点
- 汇率波动风险(造成汇差、买卖价差)
- 手续费等额外交易成本
- 无法随时动用定存资金
美金是外汇,会受到汇率的影响,具体上来说要注意的是:汇差、买卖价差、电汇汇费。
1. 汇差:换汇前后因为汇率不同而产生的价差。
例如投资时台币美元汇率是1:30,定存到期后却变成1:32,汇率换回来的时候会看出影响有多大,汇差影响有可能是获利,也有可能是亏损。
2. 买卖价差:外币买入价与卖出价的差值。
例如当下银行提供美金的即期汇率是「买入价31.34 卖出价31.44」,代表银行卖你外币会贵一点点,你卖外币给银行则会低一点点,可以当成银行收的的手续费,这是无法避免的成本,每次换汇一来一回都会有损失。
3. 电汇汇费:从一间银行转美金到另一间银行的手续费。
外币在银行间汇款时称为电汇,收费方式和台币不同,会需要有一笔邮电费、手续费或一些杂支,各家银行规定不同,但总体来说,电汇的所有费用大约落在500~1000元。
另外如果是拿实钞票去银行换汇,也会有一些手续费等额外交易成本,而且美金定存建议易少要6个月以上,这时候是无法随时动用这笔定存资金的。
美金/美元定存技巧
外币定存利率通常比台币利率高,但还是要注意中间一些细节:
- 优惠利率期间有多长?市场先生建议是低于半年的方案都不用考虑,只考虑半年以上的就好。
- 非优惠的利率有多少?若利率太低,当优惠利率期间结束后就尽快将资金移转到其他利率高的银行。
- 汇款成本是否很高?通常开出的优惠存6~12个月都还是划算,但如果是未满6个月的定存中间的成本就要算清楚。
- 要注意什么汇率风险?市场先生自己是以台币和美元优先就好,顶多人民币,其他类型的除非很熟悉不然先不用考虑。
详细可阅读:银行定存小技巧分享》这几个方法记下来,每年多领8900元
另外,如果你想少美金汇差的影响,建议可以这么做:
- 长期持有美金,比较不用考虑换汇前后汇差的变化(没有汇率风险)
- 用外币账户扣款可以减少换汇时的摩擦成本,因为美金会在你的银行外币户头进出,不会有实体的钞票,这些是你在做外币投资、转账、买美金定存等等需要外币交易时会用到,
即期汇率会比现金汇率漂亮很多。
详细可阅读:银行换汇的「汇差」如何计算?先看懂什么是买入价、卖出价
美金/美元定存利率试算怎么做?
许多银行都有提供美金定存利率试算的功能(Google关键词打:美金定存利率试算) 即可,或者也可以用巨亨网的外币定存_试算工具 。
底下举例玉山银行的美金定存利率试算,把数字输入即可试算出来。
假设我们要在玉山银行定存1000美金、期限6个月、年利率为0.18%,领息方式有两种可以设定,分为【按月领息】、【到期一次领本息】,可依自己喜欢来设定。
如果是【按月领息】的话,每月领息美元 USD 0.15、本利和为美元 USD 1,000.9。
如果是【到期一次领本息】的话,本利和为美元 USD 1,000.9。
美金/美元定存特案优惠整理
银行除了一般美金定存服务外,也会不定期推出利率更好、但有身份资格或申办时间限制的美金定存特案,市场先生也替你整理如下。
数据每月定期更新,近期有想评估美金定存,可将本页加入书签,可不定期来查看最新方案。
目前数据更新日期:4/13
美金定存推荐 优惠特案整理 (定期储蓄存款) |
|||||
银行/项目 | 优惠年利率 | 定存天期 | 单笔承作门坎 | 特案限制 | 特案期间 |
玉山银行 e步享利 |
1.10% | 3个月 |
美金1仟以上 |
于个人网络银行「转定存」、行动银行「转外币定存」功能 选择以「台币账户」扣款办理外币定存者才适用。 |
即日起~2022/4/29 |
1.30% | 6 个月 | ||||
玉山银行 非跃美人 |
1.10% | 3个月 |
美金3万以上 |
限于营业时间内以新资金在各分行临柜办理 |
即日起~2022/4/29 |
1.30% | 6 个月 | ||||
阳信银行 外币优利定存 |
0.60% | 3个月 | 美金1仟以上 | 限临柜、网络银行、行动网银APP |
即日起~2022/4/30 |
0.80% | 6个月 | 美金1仟以上 | 限临柜、网络银行、行动网银APP | ||
0.90% | 9个月 | 美金1仟以上 | 限临柜、网络银行、行动网银APP | ||
1.00% | 12个月 | 美金1仟以上 | 限临柜、网络银行、行动网银APP | ||
渣打外币优利定存 |
1.70% | 3个月 | 美金5万元以上 | 全新贵宾户优惠 | 即日起~2022/6/30 |
1.60% | 3个月 | 美金2万元以上 | 新资金优惠 | 即日起~2022/6/30 | |
1.00% | 5个月 | 美金2万元以上 | 续存优惠 | 即日起~2022/6/30 |
市场先生建议:选择定存方案时要至少6个月、金额无上限
原因是时间拉长总利息较多,可以抵销比较多的换汇或转账成本,
如果时间太短,很可能表面上高利率但实际上只拿到很低的总利息。
如果有一间银行喊出超高年利率10%,但只能存1个月,而且上限是1万美金,
代表你只能拿到 10%÷12个月= 0.83%的总月利息,
换句话说一个月后你能赚到83美金的利息,大概两三千块台币,
而且可能中间汇款手续费和汇损后就没剩多少,
的确当月很高但过了之后下个月就剩下四五百利息,记得要换算喔。
可阅读:年化报酬率会有什么陷阱?
如果资金需要比较弹性,但也想得到接近定存的利率
可以运用货币市场基金
比起定存,货币市场基金是更多高资产人士常运用的工具,
即使只有放短短的几天也能享受到相当于定存利率的好处。
可阅读:什么是货币市场基金?
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