你有需要害怕风险吗? 其实降低投资风险,只需要4步
「学弟,我也有做投资,买储蓄险和投资型保单….你觉得这样好吗?」
总而言之,
就是一个投资报酬率略胜银行定存的方案,
这纯属个人风险偏好,我是没甚么意见。
但是,他每个月要缴的保费,竟然高达 2万元!
这数字大概是学长他每个月一半的薪水。
「学长,你觉得有必要买这么多吗?」
「这样保障比较多啊!而且又能投资、也很安全。」学长信心满满的说着,
身为新进的菜鸟,
我也不好再多说些甚么。
对于风险你必须要知道的4件事
1. 不要害怕风险,尤其不要追求零风险
选择高报酬且低风险的目标物。
高报酬低风险,真的存在吗?
我认为高报酬高风险,是学术上的说法,
对我来说,风险不是不确定性,而是亏损!
可阅读:对于风险,理工科系与商管科系的解读为什么完全不一样?
因此风险是可以靠 知识 与 信息 来降低的。
不要 怕麻烦、怕损失 或 怕波动,
就因此浪费时间在 低报酬低风险的目标物。
如果了解复利的威力,
最大的风险其实是来自损失时间。
如果这一步选错了,
后面再多努力,也很难弥补回你最珍贵的时间。
可阅读:为什么你不该追求零风险?
2. 先降低风险,才分散风险
如果说分散风险是运气,那降低风险就是努力
先努力再靠运气,顺序不要搞错啰!
如果没做这一步,那分散风险就毫无作用。
靠学习、搜集信息、以及判断,
尽可能利用一切可取得的信息来降低风险。
此外,努力是有极限,也是有成本的,
不需要过于执着这件事情,
否则反而会伤害获利。
3. 避开极端的非系统性风险
极端的风险代表极巨大的伤害,而赚大钱的诀窍就是避免大赔,
这跟投资对象的本质有关,因此从选择商品就可以做评估。
但前面也有提到不能只是一味的逃避风险,
因此除了用信息和努力来降低风险以外,
也有另一种比较简单的方式,就是把投资分散在相关性低的目标上。
不同目标物间相关性要低。
要将资产投入「相关性低」的目标物,
例如:低相关的市场和产业,目的是将单一目标物的极端风险降低。
有些事情即便发生机率只有万分之一,
一旦发生造成的伤害却很致命,这才是真正该害怕的风险,
分散风险最大的价值也在于此。
当然过度分散不是好事,如果能从商品的性质本身解决最好。
4. 不要过度分散风险
注意目标物本身分散风险的程度。
企业的经营管理者大多都很有智慧,
他们早已在公司的经营、组织、与产品上做出了许多的分散风险。
当你投资大型控股公司,或产品领域多样化的单一公司,
例如:台塑集团、统一集团等等大型的多角化企业。
事实上你已经在大幅的分散风险。不要浪费多余的力气,把时间花在有意义的地方。
承受适当的风险,而非一点风险也不承受!
过度的降低与分散风险代价很高,
举来来说:
就像买了过多的保险,
不但要付出超额的代价,还不一定能换到你想要的保障,
并且增加管理难度!「Danger is very real,but fear is a choice.」
危险的确存在,但恐惧是你的选择。
别忘了,风险是为了获利而存在
没有获利,谈什么害怕风险都是浪费时间。
就像你不会为一间每年房租收入10万元的房子
还去买每年要花10万元的保险一样,顶多花1万元。
分散风险的目的,
只是为了避免过于极端伤害,(努力也无法降低,来自运气成分的危机)
没别的了。
因此,并不需要因此放弃寻找优质的目标,
或是过度分散纳入不够理想的目标。
设法增加报酬,永远是降低风险的快捷方式。
「将鸡蛋放在同一个篮子里,并看好它!」
快速复习一下:
对于风险你必须要知道的4件事
1. 不要害怕风险,尤其不要追求零风险
2. 先降低风险,才分散风险
3. 避开极端的非系统性风险
4. 不要过度分散风险
人们都想追求完美,最好是永远只涨不跌只赚不赔,
但大多数人过度追求安全的结果,就是让自己离财务自由越来越远,
该如何改变?可阅读:追求财务自由 – 但真正的稳定并不完美
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