如何开始一个20年长期ETF资产配置投资计划？我实际示范给你看

ETF投资 2023-09-25 09:05:40

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很多人常常问要如何投资，

如果只是想要一个简单稳定的投资策略其实并不难，
例如之前就有提到股票年化报酬率有6~8%。

但后来我发现，
即使观念大家学会了依然不敢执行或不想执行，

不去执行的原因通常不外乎是：
1. 觉得赚太少
2. 觉得现在市场在高档怕买贵
3. 怕赔钱
4. 没有行动力

因此我觉得，不如我拿出一笔钱来做一个简单的长期投资示范，
并且公开投资部位，让大家看看会发生什么事。

长期到底有多长？
很多人常常几个月甚至几周没看到成效就觉得无法持续下去，
作为示范，
我想我自己就先订个20年，未来我会持续的公布更新这个投资组合，
希望看完能让想学习的人对长期投资有信心，
当然，你不一定要用我的方法，
我觉得以长期被动投资来说各种方法的差异不会到太巨大。

(本文内容仅作教学示范，不代表任何投资建议，投资前请先自行研究判断)

以下是市场先生的20年长期投资计划：

目标：资产以符合市场报酬的数字稳定的成长

期间：20年(2019-2039)

金额：不定期不定额，平均每月持续投入$1000~$2000USD

策略：主要是股票ETF+债券ETF+少量商品的简单资产配置策略

目前只有先放一个长期策略在里面，
策略的想法以后有机会在整理一些文章，
但以简单、稳定性高、不需要频繁操作、能保持生活质量为主。

*最早一开始是预计每月放1000~2000，不过因为放的钱太少很难分配比例买目标，
所以改成一次金额大一点但不定期投入。(例如隔3个月转6000美金)

因为策略解释起来很长，以后再慢慢写文章分享想法，
可以先看看：什么是资产配置策略？

有兴趣了解细节可以去看我的ETF在线课程。

投资组合与成效公开

目前账户才刚开始设定成公开，
希望5年后回头看可以看到比较明显的成效。
我目前先放了6位数的资金在里面，资金太小会很难做比例配置，未来还会持续投入更多。

目前因为eToro(e投睿)这家券商有可以公开投资部位的功能，
很适合拿来作教学与纪录，而且比较方便定期汇款。

市场先生投资组合追踪链接

如果你有注册eToro账号，可以点连结中的「+」就可以长期监看投资组合变化。
或是你打我的id: 【chiay0327】也可以找到追踪 (追踪就好，勿按到复制)

关于eToro可以看以下教学：

1. eToro完整注册流程教学

2. eToro官网

3. 如何用eToro买进股票与ETF

4. eToro是什么？交易平台评价与安全性分析

我自己也有其他账户有ETF及美股部位，
目前这个eToro帐户主要是方便公开信息及教学使用，
你如果是自己想操作也可以用firstrade或别家券商，各有不同优缺点。
可阅读：台湾人最常开户Top5美股券商清单

以下是几个QA：

Q: 过程会赔钱吗？

A: 一定会上上下下，这也是大多人不敢、但我希望投过自己的资金让大家学习经历的。

Q: 这个资产配置策略有可能最终是赔钱吗？

A: 投资一定有风险，但只能说20年后赔钱的机率微乎其微，我蛮有信心做这个教学的成本其实不高。

Q: 遇到大空头怎么办？

A: 不怎么办，资产配置的规划本身就有抗空头的能力，也有避开特殊风险的规划，因此就照着策略走，当然未来实际如何我们无法预测。

Q: 进场时间点怎么决定？

A: 每几个月会随机找时间投入新资金与建立部位，因为我不想要去旅行时还要常常看部位。
其实如果你有回测过就知道，当已经分散到很长时间、多笔投入后，单次时间点准一点或差一点根本不会差很多。

Q: 策略会修改吗？

大原则不会改，除非市场状况有很大的改变，
不过以后可能会增加新的策略进去，但也都会以长期稳定、分散投资不花力气为主轴。

Q: 投资绩效怎么样？

回测单笔操作历史绩效20年大概在8%左右，定期投入的话计算上会有些差异。
但过去绩效不等于未来绩效，一向如此。

Q: 未来会换券商吗？

看情况，没必要的话不会换，
实际上这投资计划用哪个券商操作都没差，
之所以使用目前eToro券商作为示范账户主要目的是方便公开投资组合，
它可以实时的对外呈现真实的投资绩效，不会有只显示部分对账单问题，
但也有缺点是股票目标选择比较少，
不过目前我需要的ETF都有，基本上符合需求。

当然如果未来有问题要换也是可以，不过绩效就不一定能这么方便的直接公开了。

Q: 如何出场？

定期投资有个很大的缺点就是出场点会决定报酬率，
因此未来会采用分批出场的形式，所以不一定会很精准是20年，
不过还很久，以后再说吧。

Q: 总资产放多少在里面？

一个投资策略，应该就是配一组资金，不要同一组资金很多策略混用。
以我来说，这是一个简单的策略，我预期会慢慢把50%的投资部位都换成ETF资产配置长期策略。
当然，我也有其他资金用在其他策略与商品上，也有其他部位是在其他券商，
重点是有个稳定且不用管理的基础策略在，做其他操作时心理会比较踏实。

Q: 为什么eToro追踪每月绩效和线图显示绩效不同？

eToro每月投资组合成效，是用最保守方式计算，如果当月有汇款进去会用最大金额做分母算绩效，
换句话说，如果不是刚好月初汇款，月度的绩效数字可能就会减少。

而资产净值线图(10000为基准)，则是每日计算，假设以10000元资产投资的实际成效。

举例来说，如果月初是50000美元，获利500美元，理论上报酬是+1.0%，
不过如果月中时加码，汇入10000美元，获利仍是500美元，显示的当月报酬会降到 +0.83%，因为本金变大、月报酬获利保守估计。
不过上述任何调整，都不会改变线图，线图不是一整个月下去看，而是一天一天看，
就是根据你每天当下的资产变化去算报酬，这时仍会是+1%，
例如加码隔天 -300美元，那它就会用6万去算，当天 -0.5%，而整个月的走势则是这一连串报酬的变化几何累加。

总之，月报酬可以保守估计一个经理人的成效，线图则是实际得到的成果。